viernes, 30 de diciembre de 2011

pasos para lograr mi planeacion financiera eficazmente

La planeación financiera comprende cuatro pasos:

Diagnóstico de tu situación financiera actual
Identificación de los objetivos clave: ¿Qué quieres lograr?
Implementación de un plan de acción
Verificación de tu progreso
Análisis de ingresos y egresos:
Con el test anterior, que hace las veces de diagnóstico cualitativo, como punto
de partida, es importante introducir un concepto muy sencillo pero clave para
todo aquel que quiera tomar control de sus finanzas personales.

Uno de los elementos más importantes que debes asegurarte de hacer, es
mantener constante en la administración de tus finanzas personales y lograr
un flujo de caja positivo. Esto en términos sencillos, no es otra cosa que
asegurarse de que te sobre dinero al final de cada mes.
Si no logras hacer esto, independientemente de que tus
ingresos sean bajos o altos, no vas a lograr una buena planificación
financiera, como el flujo de caja. La clave está en gastar menos de
lo que se gana y asegurarse de encaminar el excedente hacia el
logro de tus objetivos. Es curioso que muchas personas
no hagan lo más sencillo que es analizar cuando les entra, cuando
les sale y si tienen algo disponible. Esto se llama análisis de ingresos y
egresos. Este análisis inicia con una lista de tus ingresos.

HHacer una lista de ingresos
Debes tener en cuenta que existen dos tipos de ingresos los lineales y los
pasivos.
Ingresos lineales: son los que se obtienen por alguna actividad realizada
sólo una vez. Los ingresos lineales son los que ganas por un trabajo que
estas desarrollando. Si realizas el trabajo, obtienes los ingresos, pero
si dejas de realizarlo, paran los ingresos. Los ingresos obtenidos por
los empleados o profesionales independientes son el clásico ejemplo de
personas que tienen ingresos lineales. En los ingresos lineales trabajas
para conseguir dinero.
Ingresos pasivos: son los que se reciben sin estar presente. En los ingresos
pasivos tú tienes al dinero trabajando por ti. Por ejemplo, los ingresos
provenientes de inversiones en finca raíz, de intereses o rendimientos del
sector financiero, de regalías, de derechos de autor, etc., son ejemplos de
ingresos pasivos.
Casi todas las personas dependen de sus ingresos lineales. Sin embargo, es
interesante hacer esta distinción, porque una de las cosas que puedes hacer para
mejorar tus finanzas es aumentar poco a poco tus ingresos pasivos. Los ingresos
pasivos son los que determinan ese momento en el que puedes llegar a comprar el
tiempo en el que adquieres calidad de vida. HHacer una lista de egresos:
Es muy importante que sepas cuanto y a dónde se está yendo cada peso que
entra a tu bolsillo. Para esto es clave que tenga una lista de egresos. Una buena
manera de explicar este punto es por medio de un ejemplo sacado de la vida
real sobre la situación de una pareja (valor en pesos colombianos):
CConsejos para una eficiente administración de sus ingresos
Para una eficiente administración de tus ingresos sigue estos consejos, que te
van a ayudar a controlar tus gastos.
Has una lista de tus gastos actuales y analízala.
Identifica gastos fijos y variables. Empieza por establecer cuáles de
los gastos variables. Empieza por establecer cuáles de los gastos
variables podrías disminuir, ya que estos son los gastos sobre los que
tienes mayor poder para disminuir, al contrario de los gastos fijos.
gastos. No dejes que la vida decida por ti, decide como serán tus
gastos. Evita que tu lado emocional e impulsivo te lleve a gastar
innecesariamente.
Los rubros de tu presupuesto deben ser lo más específicos posible.
Es importante estar atento a aquellos rubros que representan más
del 5% del total de tus gastos. Cuando se presente esto y aplique,
debes desglosar ese rubro en rubros menores. Así va a ser más fácil
identificar los rubros en los que puedes mejorar.
Todos los meses has una comparación entre lo efectivamente
gastado y lo presupuestado. Si quieres saber lo que presupuestaste
corresponde con lo que gastaste. Si lo que gastaste fue mayor a lo
que presupuestaste entonces hay dos posibilidades:
No presupuestaste bien: es decir pensaste inicialmente
que ibas a gastar una cantidad de dinero en ese rubro, pero
te diste cuenta de que realmente el gasto es un mayor
valor. Lo que debes hacer es reajustar tu presupuesto son
el valor correcto.
Presupuestaste bien, pero te excediste: el valor que
presupuestaste es adecuado, pero algunos de tus hábitos
se interpuso y te llevaron a gastar más de la cuenta. Lo
que debes hacer es implementar un método de control
que te ayude a no gastar más de la cuenta
Separa el dinero físicamente. Muchas personas operan de la siguiente
manera: su salario es consignado mensualmente en una cuenta y de
esa cuenta van sacando periódicamente, según los gastos que va
teniendo. Esta manera de manejar el dinero es una forma muy difícil
para controlar que sale exactamente de su bolsillo. Es mejor tener
un control proactivo, es decir, anticipado. Para los gastos variables
puede utilizar un sistema muy sencillo, que se llama el sistema de los sobres.
BBalance general personal
En el balance general personal es importante que hagas una lista de tus activos
productivos, tus activos no productivos y tus pasivos. Acuérdate de que tus
activos productivos ingresan dinero a tu bolsillo (el dinero está trabajando para
ti) tus activos no productivos no le ingresan dinero a tu bolsillo y tus pasivos
son tus deudas.
Finanza s Personales
Cuentas de ahorro
Fiducias
Acciones
Bonos (CDT)
Portafolios de inversión
Bienes raíces
Negocios
Sociedades
Algunos ejemplos de activos productivos son:
Casa o apartamento de vivienda
Casa de recreo
Carro
Moto
Algunos ejemplos de activos no productivos:
Ten en cuenta que la distinción entre un activo productivo y uno no productivo,
está muchas veces en el uso que se le está dando a ese activo, no en el activo
por sí mismo:
Algunos ejemplos de pasivos son:
Deuda de tu apartamento o casa
Crédito de consumo, crédito de libre inversión
Tarjetas de crédito
Préstamos educativos
Deudas personales con terceros

IIndicadores financieros personales
Los indicadores financieros personales sirven para poder complementar la
medición de sus avances en la implementación de su plan financiero.
NNivel de endeudamiento:
Se calcula tomando como base únicamente las deudas malas. No se tienen en
cuenta para este indicador las deudas buenas, o sea las deudas encaminadas
a obtener riqueza. A continuación podrás establecer cómo se calcula este
indicador:
Si el indicador de endeudamiento es superior al 50%, es muy probable que te
encuentres en problemas financieros
Si el indicador de endeudamiento se encuentre entre el 20% y 50%, es muy
probable que te encuentres dentro del ciclo de dependencia económica y que
debas planear acciones de mejora para optimizar el manejo de tus finanzas
personales.
Si el indicador de endeudamiento es menor al 20%, es probable que tus finanzas
personales estén sanas, o si no lo están por completo, está muy cerca de
serlo. NNivel de liquidez
Este indicador te ayuda a asegurarte de mantener una porción líquida de tus
activos productivos. Siempre es sano no estar invertido en su totalidad.
 La cuenta de ahorro es la mejor forma de empezar a acumular reservas
financieras, si bien sus intereses no son los más altos, tiene la ventaja de ser un
depósito a la vista y por lo tanto de la disponibilidad del dinero. En este tipo de
cuenta, el dinero genera intereses de acuerdo a los factores de tiempo y monto
depositados en ella. Si eliges esta forma de ahorro, debes tener en cuenta que
algunos bancos cobran una cuota de manutención y ciertos tipos de cuentas
cobran un cargo por no mantener un saldo mínimo.